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客户信用等级审定

作者:河南誉泰信用评估 更新时间:2019-10-12 18:10:59 已被关注:
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1.   什么是客户信用等级?

       客户信用等级是反映客户违约风险的重要标志,划分客户信用等级的核心指标是客户的违约概率(简称PD)。PD是指客户未来一年内发生违约的可能性,PD值需依据银行评级计量模型,采取定量分析和定性评价相结合的方法由评级模型计算得出,进而映射出客户的信用等级。

 

2.    客户行业属性判断的标准是什么?

       客户行业属性的判断主要依据2011版国民经济行业分类(GB/T4754-2011)。具体判断的原则是:①原则上应选择主要经济活动或主营业务收入占比较大的活动作为确定客户行业归属的判断标准;②不得将客户营业执照范围外的经营内容作为行业确定的依据。

 

3.    集团客户评级有哪两种方式?

       集团客户评级通常分为整体评级和加总式评级两种方式。其中,整体评级适合有合并报表且完全涵盖成员公司的专业化集团;加总式评级适合多元化集团客户或无合并报表、合并报表未完全涵盖成员公司的集团客户。

 

4.    定性评价指标包括哪些内容?

管理水平
       公司治理
       团队管理能力
       财务管理
               财务制度
               应收账款管理
               对外担保
竞争实力
       融资能力
       技术先进性
               设备技术
               研发能力
       营销竞争力
                市场份额
经营环境
       市场环境
       竞争秩序与信用环境
       政策法规环境

 

5.    客户出现哪些重大变化时需要对信用等级进行重检?

       (1)兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革。

       (2)生产技术出现重大突破,或获得对产品营销有重大影响的客户合同。

       (3)诉讼标的达到净资产30%(含)以上的重大法律诉讼。

       (4)高级管理人员出现重大违法违规事件。

       (5)重大事故和大额赔偿等重大事项。

       (6)主要股东或主要关联企业发生重大不利事件对客户造成重大负面影响。

 

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